行业聚焦:多家地方性中小银行下调存款利率
发布时间：2024-01-05
新年伊始，多家地方性中小银行加入存款挂牌利率下调队伍，部分银行同时对多个期限的存款利率进行调整，部分银行则是对个别期限存款利率进行调整。
各银行调整步伐不一
近日，广西上思农商银行、北京怀柔融兴村镇银行、广西隆林农村商业银行、广西德保农村商业银行、湖北当阳农商银行、新疆伊犁农村商业银行、广东惠来农村商业银行、四川都江堰金都村镇银行等发布公告称调整存款挂牌利率，覆盖对公/个人活期存款及定期存款。
部分银行的调整涉及多种期限。例如，新疆伊犁农村商业银行调整后，一年期、二年期、三年期、五年期定期存款执行利率分别为1.55%、1.75%、2.05%、2.10%，对比未调整前分别下降15个、25个、45个、30个基点。
部分银行对个别期限的品种进行了调整。如北京怀柔融兴村镇银行将对公和对私五年期整存整取存款利率调整为3.05%，其他存款产品利率保持不变。广西隆林农村商业银行调整对公人民币活期存款挂牌利率为0.2%，其他存款挂牌利率不变。广西梧州市区农村信用合作联社仅调整个人定期存款六个月、五年期挂牌利率。四川都江堰金都村镇银行调整了五年期整存整取(储蓄)及五年期整存整取(对公)利率，调整后的执行利率均为3.8%，较调整前下降10个基点。
业内人士表示，地方性中小银行这波存款“降息”，属于跟进此前大中型银行存款利率调降步伐。不同银行的调整时间和幅度等会根据自身情况以及参考同类银行情况有所差异。
缓解净息差压力
由于资产端贷款市场报价利率的下调和存量房贷利率的调降，以及负债端存款定期化等因素的影响，银行业的净息差持续收窄。据国家金融监督管理总局统计，2023年三季度末，商业银行的净息差已降至1.73%。
近期，多家银行反映新发放贷款的定价持续下降，特别是在对公领域，这种下降趋势更为明显。有对公业务人士表示，各家银行在贷款业务上竞争激烈，价格战较为突出。
专家预测，2024年银行业息差将继续面临压力。年初的资产重定价效应、贷款端利率下行以及地方债务置换等因素将对息差造成影响。为了缓解这一压力，银行业已采取多项措施。目前，稳定息差仍是银行业的重点工作之一。
中信证券首席经济学家明明表示，存款利率的下调有助于降低商业银行的平均存款成本，从而减轻其经营压力、提振净息差。这也能避免存款定价的无序竞争，使银行负债体系更健康地运转。
推动特色化发展
地方性中小银行与国有大行在利率方面存在差异。综合来看，地方性中小银行各期限利率普遍高于国有大行。业内人士指出，农商银行能够提供更高的存款利率，这是其相较于国有银行的最大优势，对于追求收益最大化的客户具有吸引力。然而，存款利率的下调有助于缓解银行的息差压力，但也带来了存款流失的风险。
近期也有中小银行逆势上调了存款利率，例如河南太康农商银行、河南西峡农商银行等多家农商银行。这些银行上调利率的执行期限普遍为2024年第一季度，主要是为了在开门红期间吸引客户。
专家表示，中小银行可根据市场情况灵活调整存款产品定价，但需要在追求揽储规模之外，优化负债成本、推动差异化、特色化发展与转型。这将是银行业未来发展的重点方向之一。
各银行调整步伐不一
近日，广西上思农商银行、北京怀柔融兴村镇银行、广西隆林农村商业银行、广西德保农村商业银行、湖北当阳农商银行、新疆伊犁农村商业银行、广东惠来农村商业银行、四川都江堰金都村镇银行等发布公告称调整存款挂牌利率，覆盖对公/个人活期存款及定期存款。
部分银行的调整涉及多种期限。例如，新疆伊犁农村商业银行调整后，一年期、二年期、三年期、五年期定期存款执行利率分别为1.55%、1.75%、2.05%、2.10%，对比未调整前分别下降15个、25个、45个、30个基点。
部分银行对个别期限的品种进行了调整。如北京怀柔融兴村镇银行将对公和对私五年期整存整取存款利率调整为3.05%，其他存款产品利率保持不变。广西隆林农村商业银行调整对公人民币活期存款挂牌利率为0.2%，其他存款挂牌利率不变。广西梧州市区农村信用合作联社仅调整个人定期存款六个月、五年期挂牌利率。四川都江堰金都村镇银行调整了五年期整存整取(储蓄)及五年期整存整取(对公)利率，调整后的执行利率均为3.8%，较调整前下降10个基点。
业内人士表示，地方性中小银行这波存款“降息”，属于跟进此前大中型银行存款利率调降步伐。不同银行的调整时间和幅度等会根据自身情况以及参考同类银行情况有所差异。
缓解净息差压力
由于资产端贷款市场报价利率的下调和存量房贷利率的调降，以及负债端存款定期化等因素的影响，银行业的净息差持续收窄。据国家金融监督管理总局统计，2023年三季度末，商业银行的净息差已降至1.73%。
近期，多家银行反映新发放贷款的定价持续下降，特别是在对公领域，这种下降趋势更为明显。有对公业务人士表示，各家银行在贷款业务上竞争激烈，价格战较为突出。
专家预测，2024年银行业息差将继续面临压力。年初的资产重定价效应、贷款端利率下行以及地方债务置换等因素将对息差造成影响。为了缓解这一压力，银行业已采取多项措施。目前，稳定息差仍是银行业的重点工作之一。
中信证券首席经济学家明明表示，存款利率的下调有助于降低商业银行的平均存款成本，从而减轻其经营压力、提振净息差。这也能避免存款定价的无序竞争，使银行负债体系更健康地运转。
推动特色化发展
地方性中小银行与国有大行在利率方面存在差异。综合来看，地方性中小银行各期限利率普遍高于国有大行。业内人士指出，农商银行能够提供更高的存款利率，这是其相较于国有银行的最大优势，对于追求收益最大化的客户具有吸引力。然而，存款利率的下调有助于缓解银行的息差压力，但也带来了存款流失的风险。
近期也有中小银行逆势上调了存款利率，例如河南太康农商银行、河南西峡农商银行等多家农商银行。这些银行上调利率的执行期限普遍为2024年第一季度，主要是为了在开门红期间吸引客户。
专家表示，中小银行可根据市场情况灵活调整存款产品定价，但需要在追求揽储规模之外，优化负债成本、推动差异化、特色化发展与转型。这将是银行业未来发展的重点方向之一。
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